Kredili konut satışları katlandı
Yüksek konut ve kredi maliyetleri nedeniyle uzun zamandır yavaşlayan konut satışları yaz aylarıyla birlikte yeniden canlandı. Bankaların sunduğu esnek ödeme planları ve kampanyaları ile durgunluk kısmen de olsa kırılırken, Türkiye genelinde barınma ihtiyacının sürekliliği, kira fiyatlarındaki artışlar ve konutun orta vadede yatırım aracı olarak değer kazanma beklentisi, tüketicilerin konuta olan ilgisini canlı tutuyor.
TÜİK ve bankacılık verilerini incelediğimizde de bu canlılığı daha net olarak okumak mümkün. Haziran ayı konut satış istatistiklerini açıklayan TÜİK verilerine göre, konut satışları, bu yılın haziran ayında yıllık yüzde 36 artarak 108 bine ulaştı. Haziran'da ilk el konut satışları yıllık yüzde 32 artışla toplam satışların yüzde 31'ini oluştururken, konut kredisi kullanılarak yapılan konut satışları ise yine haziran ayında yıllık yüzde 113 ile rekor seviyede artış gösterdi. Geçen yıl haziran ayında ipotekli yani kredili satışların, toplam konut satışları içerisinde yüzde 9 olan payı, bu yıl aynı dönemde yüzde 13,4 olarak gerçekleşti. Buna göre, geçen yılın ilk yarısında 51 bin 415 adet konut kredili satılırken, 2025 yılının aynı döneminde bu sayı yüzde 100 artışla 103 bin 90 bine ulaştı.
Bankacılara göre, Konut Finansmanı Kanunu'nun yürürlüğe girdiği 2007 yılından bu yana sektör neredeyse her yıl düzenli olarak bir büyüme trendi içerisinde. Konut kredisi piyasası 2024'te 67 milyar liralık artışla 462,5 milyar TL büyüklüğe erişirken, 2025 yılının daha ilk altı ayında 61 milyar liralık artış kaydederek 524 milyar büyüklüğe ulaştı. TCMB Para ve Banka İstatistiklerine göre 7 Temmuz 2025 itibarıyla ise bu büyüklük 528 milyar lirayı aşmış durumda.
KONUT EN BÜYÜK İHTİYAÇ
QNB Türkiye Bireysel Bankacılık ve İşletme Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı Enis Kurtoğlu'na göre, 2025 yılı itibarıyla konut piyasası özelinde veriler, satışların son dönemde tarihsel ortalamalara göre yüksek seyrettiğini gösteriyor. Kurtoğlu, ülke genelinde devam eden barınma ihtiyacı, yüksek konut kiraları ve konutun orta vadede yatırım aracı olarak değer kazanma beklentisinin, satışların canlanmasında etkili olduğunu düşünüyor.
Garanti BBVA Konut Finansmanı Direktörü Songül Yeşilçimenli, konut kredisi taleplerinde bir önceki yıla kıyasla ciddi bir iyileşme olduğuna dikkat çekiyor. 2025 yılının verileri ile geçen yılın verileri karşılaştırıldığında konut satışlarının neredeyse ikiye katlandığını belirtiyor.
Yeşilçimenli'ye göre, geçtiğimiz yıldan bu yana konut fiyatlarındaki artış enflasyonun altında kaldı. Kiralar ise enflasyonla her yıl yükselmeye devam ediyor. Faiz ile konut fiyatları arasındaki ters orantılı ilişkiyi de göz önüne alan tüketici, konut alımını fırsat görüyor. Songül Yeşilçimenli, yıl boyunca talebin devam edeceğini öngörüyor.
Enis Kurtoğlu da 2025 yılında sektör genelinde konut talebinin canlı kalmasını bekliyor. Elbette ekonomik koşullar ve faiz oranları bu talebi şekillendirecek en önemli faktörler arasında yer almaya devam edecek. Bunun dışında kentsel dönüşüm projeleri ve şehirleşme süreci de sektördeki dinamikleri etkileyen unsurlar arasında önemli bir rol oynuyor. Kurtoğlu, piyasa şartlarına bağlı olarak ara ara bazı iniş çıkışların olabileceğini belirtirken majör trendlerde bir değişiklik öngörmüyor.
Yapı Kredi Yatırım Raporu'nda da 2025 yılının ilk yarısında konut satışları ve kredi pazarındaki güçlü büyümeye işaret edilerek, "Yılın geri kalanında, konut satışlarındaki güçlü trendin ikinci yarıda beklenen faiz indirimleriyle birlikte devam etmesini bekliyoruz. Ayrıca, deprem bölgesinin yeniden inşasının ve kentsel dönüşüm projelerinin sektörü desteklemeye devam edeceğini düşünüyoruz" değerlendirmesine yer veriliyor.
FAİZLER YILLIK YÜZDE 36,47
Faiz oranlarına gelince, konut kredisi, bankacılık kredi ürünleri arasında en uzun vadeli kredi. Hal böyle olunca bankalar genel faiz beklentilerini baz alarak fiyatlama yapıyor. Konut faiz oranı, bankalar ortalamasında yüzde 3'ün biraz üzerinde seyrediyor. 2025'in ilk yarısında konut kredisi faizlerinin, sektör ortalaması olarak yıllık yüzde 36,47 bandında seyrettiğini belirten Enis Kurtoğlu, bu oranın kullanılan kredinin tutarına, vadesine, bankaların kredi politikalarına ve müşterinin risk profiline göre değişiklik gösterdiğine işaret ediyor. Politika faizindeki düşüşlere paralel konut kredi faizlerinin de aşağı yönlü seyir göstermesi bekleniyor.
ORTALAMA KREDİ TUTARI 1 MİLYON TL
Konut kredilerinde ortalama kredi tutarı ise yıllar itibarıyla yükseliş trendini sürdürüyor. Yaklaşık 5 yıl önce 200 bin TL civarında olan ortalama kredi tutarı şu an sektör genelinde 1 milyon TL'yi aştı. Enis Kurtoğlu da sektörde en sık tercih edilen konut kredisi vadelerinin 96–120 ay arasında değiştiğini dile getiriyor. Ortalama konut fiyatı büyükşehirlerde 5 milyon TL'nin üzerindeyken, ülke geneli toplam kredi başına düşen tutar 1,3 milyon TL bandında yer alıyor. Ülkemizde 10 yıl vadeye kadar konut kredisi kullanımının söz konusu olduğunu belirten Yeşilçimenli, "Tüketici tercihi açısından baktığımızda uzun vadenin tercih edildiğini görmekteyiz. Konut sektöründe talebin sadece ertelendiğine tanık oluyoruz. İnşaat maliyetleri, konut satış fiyatları, konuta ve konut finansmanına erişim konusunda beklediğimiz ortam sağlandığında konut alımına olan talebin yeniden artmasını bekliyoruz. İnşaat sektörü, ne olursa olsun, Türkiye ekonomisinin lokomotif sektörlerinden biri konumunda; ülkemizin demografik potansiyeli ve dinamizmiyle de bu konumunu devam ettirecektir. Bizler finans sektörü paydaşları olarak konut finansmanına desteğimizi var gücümüzle sürdüreceğiz" diyor.
KONUT ÜRETİCİLERİ DE FAİZLERİN DÜŞMESİNİ BEKLİYOR
Bankacıların yanı sıra konut üreticileri de yılın ilk yarısındaki konut satışlarını memnuniyetle karşılıyor. Albayrak Beton Yönetim Kurulu Başkanı Erdal Albayrak, ipotekli satışların yüzde 113 oranında artmasını, gayrimenkulün, en önemli yatırım aracı olmaya devam ettiğini göstermesi açısından oldukça değerli buluyor. Buradaki sorunun faiz oranlarının yüksekliği olduğuna işaret eden Albayrak, "Konut kredisine ulaşmak mümkün hale geldiğinde, bekleyen talep harekete geçecek. Eğer faizlerde bir düşüş olursa ve buna ek olarak bizim gibi konut üreticileri de kendi bünyelerindeki kampanyalarla sürece destek verirlerse, o zaman yıl sonunda konut satışlarında hatırı sayılır bir artış olur" diyor. Konut kredisi faizlerinin düşmesini sabırsızlıkla beklediklerini söyleyen Algün Yönetim Kurulu Başkanı Cihat Algün de önümüzdeki dönemde faiz düşüşü beklentisi gerçekleşirse konut satışlarında yeni rekorlar bekliyor.
Erdal Albayrak
Albayrak Beton Yönetim Kurulu Başkanı
Esnek ve ara ödeme opsiyonları sunuyor
Talepteki artışın en önemli nedenlerinden biri dijital onay süreçlerinin yaygınlaşması. Biz de QNB olarak dijitalleşmenin gücüne inanan bir bankayız. Müşterilerimizin işlemlerini kolaylaştırmak ve onlara zaman kazandırmak adına tüm süreçlerimizi dijitalleşme odaklı kurguluyoruz. Yaptığımız geliştirmeler neticesinde kredi sözleşmelerine dijital onay verilerek, konut kredisi sürecini tamamlamak mümkün. Bu sayede kullanıcılar hem zaman kazanıyor hem de daha konforlu hizmet alıyor. Bu da kullanıcı deneyimini ciddi anlamda iyileştiriyor. QNB olarak müşterilerimize 180 aya kadar vade imkanı yanında esnek ödeme ve ara ödeme opsiyonları da sunuyoruz.
Enis Kurtoğlu
QNB Türkiye Bireysel Bankacılık ve İşletme Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı
"Kentsel dönüşüm hattı ile müşterilerimizin yanındayız"
Tüketicilerin hayallerindeki konuta erişmesine aracılık etmenin heyecanıyla konut finansmanı bankamızın önemsediği ve her zaman gündeminde tuttuğu bir konu. Müşterimiz önceliğimizdir değerimizden hareketle, bankamızdan konut kredisi kullanan tüketicilerin en iyi hizmeti almasını sağlıyoruz. Garanti BBVA olarak 240 ay vadeye kadar konut finansmanı imkanı sunuyoruz. Sahamızı kapsamlı bir mortgage eğitimi ile donanımlı hale getiriyoruz ve projeden ikinci el konuta kadar konut finansmanında uzman genel müdürlük kadromuzla müşterilerimizin yanında oluyoruz. Müşterilerimizin finansal sağlığını sürdürülebilir kılmak adına çok çeşitli ödeme planı sunabiliyoruz. Artan inşaat maliyetleri ile yeniden gündemde ağırlık kazanmaya başlayan konut yapı kooperatifleri ile çalışıyoruz. Kentsel dönüşüm finansmanı ve danışmanlığı, insan ve kent sağlığı açısından öncelik verdiğimiz bir konu. Tüketicilerin bizlere rahatlıkla ulaşmasını sağlamak adına bir kentsel dönüşüm hattımız mevcut. Bunlar farklılaştığımız noktalardan bazıları. Piyasa dinamiklerine ve regülasyonlara uygun olarak yeni ürünler geliştirmeye devam ediyoruz.
Songül Yeşilçimenli
Garanti BBVA Konut Finansmanı Direktörü