"2026 İddialı bir yıl olacak"
Türkiye'de finans sektörü, kadın istihdamının en yüksek olduğu sektörlerden biri. Yüzde 51 civarındaki istihdam oranı ile neredeyse çalışanların yarıdan fazlası kadınlardan oluşuyor ancak yönetim katına çıktıkça bu oran yüzde 20'nin altına iniyor. Aktif Bank Genel Müdürü Ayşegül Adaca Oğan ise bankacılık sektörünün sayılı kadın genel müdürlerinden biri. Yaklaşık 5 yıldır bu görevi başarıyla sürdüren Oğan, kadınların karar alma süreçlerine daha güçlü katılımının yalnızca eşitlik meselesi değil, aynı zamanda ekonomik kalkınma meselesi olduğuna inanıyor. Bankanın büyüme potansiyeli ile ilgili iddialı hedefleri olan Oğan, bir anlamda bankacılıkta 'kadının gücü'nü temsil ediyor. Yatırım bankacılığı alanında faaliyet gösteren Aktif Bank, dijital bankacılıktan ödeme sistemlerine, uluslararası para transferinden biletleme ve e-ticarete uzanan iştirakleri ile çok katmanlı bir ekosisteme sahip. N Kolay dijital bankacılık alanında, Pay N Kolay ve Pavo ödeme sistemleri, UPT sınır ötesi para transferi ve Passo finansal teknoloji alanında hizmet verirken, bankanın teknoloji alt yapısı ise Aktif Tech'e emanet.
Aktif Bank'ın büyüme stratejisinde iştirakleri ile kurduğu sinerjinin merkezi bir rol oynadığını söyleyen Oğan, 2026'yı banka açısından 'stratejik bir eşik' dönemi olarak değerlendirirken, bu yıl 'Enerjinin Bankası' vizyonu doğrultusunda özellikle yenilenebilir enerji projelerinde hem yurt içinde hem yurt dışında daha fazla rol almayı hedeflediklerini dile getiriyor. Bankacılık sektöründe kredi büyümesinin bu yıl seçici ama daha nitelikli bir patikada ilerleyeceğini, özellikle yatırım, üretim ve ihracat odaklı kredilerin ön planda olacağını öngören Oğan, "2026 yılının sektör için daha öngörülebilir, bizim için ise daha iddialı bir yıl olacağına inanıyoruz" diyor. Aktif Bank Genel Müdürü Ayşegül Adaca Oğan ile hem bankacılık sektöründeki son gelişmeleri, 2026 yılı beklentilerini hem de bankanın hedeflerini konuştuk.
2025 yılını kısaca bankanız ve sektör açısından değerlendirir misiniz?
Küresel ölçekte merkez bankalarının temkinli duruşu, jeopolitik risklerin artışı ve ticaretin daha bölgesel bir yapıya evrilmesi finansal sistem genelinde ihtiyatlı bir yaklaşımı beraberinde getirdi. Türkiye özelinde ise sıkı para politikası, dezenflasyon programı ve kontrollü kredi büyümesi bankacılık sektörünün temel çerçevesini belirledi. Faiz marjlarının baskılandığı, seçici kredi politikasının öne çıktığı ve verimliliğin büyüme kadar önem kazandığı bir dönem yaşadık.
Aktif Bank açısından baktığımızda ise 2025'i temkinli ama son derece verimli bir büyüme yılı olarak tamamladık. Bilançomuzu yaklaşık yüzde 30 seviyesinde büyütürken, özellikle kurumsal krediler tarafında yüzde 50'nin üzerinde artış sağladık. Bu büyüme; enerji, ihracat ve dış ticaret finansmanı gibi uzmanlık alanlarımızdaki derinleşmenin doğal bir sonucu olarak gerçekleşti. En önemlisi, bunu aktif kalitesinden ödün vermeden başardık. Öz kaynak kârlılığımız yüzde 40'lar seviyesinde, aktif kârlılığımız yüzde 4,5'in üzerinde gerçekleşti; maliyet/gelir oranımız ise yüzde 40'ın altında kaldı. Bu göstergeler yalnızca büyüdüğümüzü değil, yüksek verimlilikle ve sürdürülebilir bir kârlılıkla büyüdüğümüzü ortaya koyuyor. Bankacılığı tekil ürünler üzerinden değil, uçtan uca bir finansal ekosistem olarak kurgulayan yaklaşımımızın meyvelerini daha net gördük. 20 milyonu aşkın kullanıcıya temas eden yapımızla; dijital bankacılıktan ödeme sistemlerine, sınır ötesi para transferinden deneyim platformlarına uzanan çok katmanlı bir model oluşturduk. İştiraklerimiz hem kullanıcı hem işlem hacmi tarafında güçlü bir ivme yakalarken, API tabanlı çözümler ve teknoloji yatırımlarımız bankacılık faaliyetlerimizi destekleyen önemli kaldıraçlar haline geldi.
2026 nitelikli büyüme yılı olacak
2026 yılına ilişkin beklentileriniz neler? Bu yıl sektörün büyümesinde hangi dinamikler etkili olacak?
Biz 2025'i denge ve sabır yılı olarak tanımlamıştık. 2026'nın ise o dengelenmenin meyvelerinin toplanacağı bir normalleşme ve nitelikli büyüme yılı olacağını düşünüyoruz. Sıkı para politikası ve dezenflasyon sürecinin yarattığı istikrar zemininin, bankacılık sektöründe daha sağlıklı bir kredi-mevduat dengesine imkân tanıyacağını öngörüyoruz.
Faiz indirimlerinin takvimli ve ölçülü şekilde devam etmesi halinde; bankaların marj yönetimi daha öngörülebilir hale gelecek, kredi-mevduat faiz makasının kademeli olarak toparlanması mümkün olacak. Bu da kârlılık tarafında yeniden ana faaliyet gelirlerinin belirleyici olduğu bir dönemi beraberinde getirebilir.
Kredi büyümesinin de 2026'da seçici ama daha nitelikli bir patikada ilerleyeceğini düşünüyoruz. Özellikle yatırım, üretim ve ihracat odaklı krediler ön planda olacak. Mevduat tarafında ise TL ağırlıklı yapının korunması ve fonlama maliyetlerinin daha dengeli bir zemine oturması sektör açısından kritik olmaya devam edecek. Kârlılık tarafında ise 2026'nın ani sıçramalardan ziyade, verimlilik ve aktif kalitesiyle desteklenen bir toparlanma yılı olacağını öngörüyoruz. Marjların kademeli iyileşmesi, bankaların bilanço kompozisyonunu daha sağlıklı yönetmesine imkân sağlayacak.
Aktif Bank özelinde ise 2026'yı yalnızca finansal normalleşme yılı olarak değil, aynı zamanda stratejik bir eşik olarak görüyoruz. Enerji, ihracat ve dış ticaret finansmanı alanlarındaki uzmanlığımızı derinleştirirken; dijital bankacılık ve fintek gelirlerimizi daha görünür ve ölçeklenebilir hale getireceğiz. Aynı zamanda 2026 bizim için yapısal dönüşüm hazırlıklarının hızlandığı bir yıl olacak. Ekosistem yaklaşımımızı daha entegre bir yapıya taşıyacak; ticari segmentte dijital bankacılığı güçlendirecek teknoloji ve mimari yatırımlarımızla ölçeklenebilir büyümeye zemin hazırlayacağız.
2026 yılı bankanız açısından nasıl geçiyor? Öncelikleriniz neler?
Yeni yılda Aktif Bank olarak önceliğimizi, 2025'te oluşturduğumuz dengeli yapıyı daha da güçlendirmek başlığı altında belirledik. Ancak bu güçlenmeyi hacim odaklı değil; verimlilik, aktif kalitesi ve sürdürülebilir gelir kompozisyonu üzerinden kurguluyoruz. Önceliğimiz, yatırım bankacılığı kaslarımızı daha da güçlendirirken, ekosistem yaklaşımımızı bankacılık faaliyetleriyle daha entegre hale getirmek.
Büyüme hedeflerimizi üç ana eksen üzerine kurduk: Birincisi; kurumsal bankacılık ve yatırım finansmanı derinleşmesi. Enerji finansmanı, ihracat ve dış ticaret alanlarında uzmanlığımızı artırmaya devam edeceğiz. 'Enerjinin Bankası' vizyonumuz doğrultusunda özellikle yenilenebilir enerji projelerinde hem yurt içinde hem yurt dışında daha fazla rol almayı hedefliyoruz. Sadece kredi sağlayan değil, yatırımcıya çözüm ortağı olan bir banka yaklaşımını sürdüreceğiz. İkincisi; dijital bankacılıkta segment genişlemesi. N Kolay bireysel tarafta güçlü bir ölçeğe ulaştı ve artık derinleşme fazında. 2026'da odağımız, bu deneyimi ticari segmente taşımak olacak. KOBİ ve işletmelere yönelik dijital ürün setimizi genişleterek; ödeme alma, kredi, sigorta ve para transferi çözümlerini N Kolay çatısı altında daha entegre sunmayı planlıyoruz. Burada amacımız bankacılığı bir uygulama olmaktan çıkarıp, işletmeler için günlük finansal operasyonların doğal bir parçası haline getirmek. Üçüncüsü; ekosistem sinerjisinin görünür ve ölçeklenebilir hale getirilmesi. Passo, Pay N Kolay, Pavo, UPT, Sigortayeri ve Aktif Tech'in oluşturduğu yapıyı daha entegre bir mimariyle büyütmeyi hedefliyoruz. Servis modeli bankacılığı (BaaS), API tabanlı çözümler ve teknoloji ihracı 2026 ajandamızın önemli başlıkları arasında. Finansal servisleri müşterinin bulunduğu her noktaya taşıyan, görünmez ama erişilebilir kılan bir yapı inşa etmeye devam edeceğiz.
Kadın girişimcilere düşük faizli kredi
Ayrıca 2026 bizim için yalnızca büyüme değil, gelecek dönüşümün altyapısının hazırlandığı yıl olacak. Bankacılığı tekil ürünler üzerinden değil; fintek iştirakleriyle birlikte çalışan, uçtan uca değer üreten bir finansal ekosistem olarak konumlandırma stratejimizi daha ileri taşıyacağız. 2026'yı; nitelikli büyümenin, teknoloji yatırımlarının ve ekosistem sinerjisinin öne çıktığı bir yıl olarak konumlandırıyoruz.
Finansmana erişimde zorlanan kesimler için geliştirilen özel modeller var mı?
Aktif Bank'ta finansal kapsayıcılığı, sürdürülebilir büyümenin ayrılmaz bir parçası olarak görüyoruz. Bu kapsamda özellikle finansmana erişimde zorlanan kesimler için geliştirilen modeller arasında "Ekonomide Aktif Kadınlar" programı öne çıkıyor. Program kapsamında, daha dezavantajlı segmentlerde yer alan kadın girişimcilere düşük faizli ve sıfır faizli kredi imkânları sunarak işlerini kurmalarına ve büyütmelerine destek oluyoruz. Bu yaklaşımı yalnızca kredi sağlamakla sınırlı tutmuyoruz; kadınların finansal sisteme entegrasyonunu güçlendirmeyi ve ekonomik hayatta kalıcı şekilde yer almalarını hedefliyoruz. Finansmana erişimi kolaylaştıran bu modellerle, sosyal etki yaratmayı ve kapsayıcı bankacılığı desteklemeyi sürdürüyoruz.
Dış ticaret faaliyetleri kapsamında Afrika'da temsilcilik açmıştınız... Son durum nedir? Yurt dışında açılmayı planladığınız başka ülkeler olacak mı?
Aktif Bank'ın özellikle Afrika bölgesinde uzun süredir devam eden güçlü bir dış ticaret ve uluslararası bankacılık tecrübesi bulunuyor. Erişimi görece zor pazarlarda geliştirdiğimiz ilişkiler sayesinde Türk yatırımcı ve ihracatçılara finansman ve danışmanlık desteği sunuyoruz.
Uluslararası bankacılık ve dış ticaret, uzun yıllardır güçlü olduğumuz alanlar arasında yer alıyor. Özellikle Afrika başta olmak üzere, dinamikleri farklılaşan pazarlarda geliştirdiğimiz finansman çözümleriyle müşterilerimize katma değer sağlıyoruz. Yurt dışı açılımımızı yalnızca geleneksel bankacılık faaliyetleriyle sınırlı tutmuyoruz. Finansal teknolojiler ekosistemimiz aracılığıyla globalleşme adımlarımızı hızlandırıyoruz. Bu kapsamda UPT, Dubai'de serbest finans bölgesinden aldığı lisansla önemli bir eşik geçti ve UPTION uygulaması farklı coğrafyalarda organik büyüme imkânı yakaladı. Passo tarafında ise Almanya'da açılan ofisiyle Avrupa pazarına yönelik önemli bir adım attık. Passo'nun deneyim platformu kimliği, yalnızca Türkiye'de değil, uluslararası ölçekte de ölçeklenebilir bir model ortaya koyuyor. Teknoloji iştirakimiz Aktif Tech de Hollanda ofisiyle Avrupa'da faaliyet göstermeye başladı. Issuing ve acquiring süreçlerini uçtan uca yöneten Atlas altyapısı sayesinde, servis modeli bankacılığı ve API tabanlı finansal servislerimizi yurt dışında da konumlandırabilecek bir mimari oluşturduk.
Dengeyi korumak
Yoğun bir iş temposu içinde çalışıyoruz; bu nedenle boş zaman benim için denge alanı demek. Seyahat etmeyi, farklı kültürleri gözlemlemeyi ve okumayı çok seviyorum. Özellikle ekonomi, liderlik ve davranış bilimi üzerine okumalar yapmak hem zihnimi besliyor hem de iş hayatına farklı perspektiflerle bakmamı sağlıyor. Bunun dışında doğayla temas etmeye, yürüyüş yapmaya ve ailemle kaliteli zaman geçirmeye özen gösteriyorum. Liderlik pozisyonlarında sürdürülebilir performansın
5 yıl sonraki hayali
Bugün attığımız adımlar fintek ekosisteminin entegrasyonu, servis modeli bankacılığı altyapısının güçlendirilmesi ve global açılımlar önümüzdeki beş yılın temel mimarisini oluşturuyor. Beş yıl sonra Aktif Bank'ı yalnızca bilanço büyüklüğüyle değil; Finansal servisleri hayatın doğal akışına entegre eden, bankacılığı API'ler ve gömülü finans yoluyla sınırların ötesine taşıyan, Türkiye merkezli ama bölgesel ölçekte referans gösterilen bir fintek ekosistemi kurmuş bir yapı olarak görüyorum.
Şanslı azınlıktayım
Uzun yıllardır iş yaşamının içinde olan bir kadın olarak, elbette hem yurt dışında hem Türkiye'de iş hayatında kadın olmanın bazı yapısal zorlukları olduğunu yadsımam mümkün değil. Özellikle finans ve teknoloji gibi alanlarda karar alma mekanizmalarında kadın temsilinin hâlâ istenen seviyede olmadığını görüyoruz. Bu tablo, kadınların çoğu zaman yetkinliklerini daha görünür kılmak için ekstra çaba göstermesini gerektirebiliyor. Ancak kendi kariyer yolculuğumda şanslı azınlıktayım. Cinsiyetim sebebiyle profesyonel yaşantımda doğrudan bir engelle karşılaşmadım. Fikir ayrılıkları yaşadığım ortamlar oldu, ancak bunların hiçbirinin cinsiyet temelli olduğunu düşünmüyorum. Yetkinliğin, emeğin ve üretilen değerin ön planda olduğu yapılarda çalışmış olmak benim için önemli bir avantaj. Başarımdaki en büyük motivasyon kaynağım ise her zaman değer üretmek ve kalıcı etki bırakmak oldu.