Alternatif finansmana ilgi artıyor
banka dışı finans şu sıralar oldukça hareketli. leasing, faktoring ve tüketici finansmanı gibi alternatif finansman çözümlerine olan ilgi artıyor ve sektöre katılan oyunculara da her geçen gün yenileri ekleniyor.
Finansal Kurumlar Birliği'nin (FKB) Mart 2024 tarihli verilerine göre, Finansal Kiralama, Faktoring, Finansman, Varlık Yönetim ve Tasarruf Finansman Şirketleri'nin toplam işlem hacmi yüzde 76, aktif büyüklüğü yüzde 68,9, özkaynakları ise yüzde 100,3 büyüdü. Banka dışı finans sektörünün bu büyüme performansı da haliyle sermayedarların ilgisini çekiyor.
DİJİTALLEŞME ETKİSİ
10 Temmuz 2024 tarihinde BDDK'dan faaliyet izni alan Ergün Holding iştiraki Pratik Finansman da sektörün yeni oyuncularından. Ergün Holding; finansmandan sigortaya, teknolojiden e-ticarete stratejik yatırımları bulunan bir girişim. Pratik Finansman da Ergün Holding ekosisteminde bulunan şirketlere finansman sağlamak amacıyla kuruldu. Hem bireysel müşteriler hem de başta KOBİ segmenti olmak üzere ticari işletmelere uygun koşullarda finansman desteği sağlayacak.
Ülkemizde 20'den fazla finansman şirketinin faaliyet gösterdiğine işaret eden Pratik Finansman Genel Müdürü Mehmet Cantekin, sektörün büyüme trendinde; finansal teknolojilerin gelişmesi ve e-ticaret platformlarının yaygınlaşmasının büyük payı olduğuna işaret ediyor.
Finansman şirketleri Türkiye'de ilk olarak araç finansmanı yapmak amacıyla otomobil şirketleri tarafından sadece kendi markalarını satın almak isteyen müşterilerine kredi kullandırmak üzere kurulmuş. Ancak son yıllarda başta telekomünikasyon firmaları olmak üzere belirli bir markaya bağlı olmayan finansman şirketleri de sektöre katıldı.
GELECEKTEN UMUTLU
Kredi mekanizmasının işleyişine gelince Cantekin, şu detayları paylaşıyor:
"Müşteri, alışverişte finansman şirketi kredisini tercih ederse, kendisine en uygun geri ödeme planı seçmesi istenir ve ödeme planının onaylanması ile alışverişini tamamlar. Bu aşamadan sonra finansman şirketi satıcıya fatura bedelini peşin olarak öder. Müşteriler de alışveriş bedelinin geri ödemesini finansman şirketine yapar."
Cantekin, sektörün geleceğinden ise oldukça umutlu. Özellikle 'gömülü finans' olarak adlandırılan konseptin, yani finansal olmayan geniş müşteri tabanlı perakende markalarının içine entegre edilen finansal ürün ve hizmetlerin yaygınlaşmasının, sektörün bundan sonraki hikayelerinde önemli bir yer tutacağına inanıyor.
KRİPTO VARLIKLARA 'SİGORTA' AYARI
Türkiye'de uzun zamandır gündemde olan kripto varlıklara ilişkin düzenleme, Sermaye Piyasası Kanunu'nda değişiklik yapılarak yasalaştı. Yeni düzenleme sigorta sektörünü de harekete geçirdi. Çünkü dünyada 1 trilyon dolar, Türkiye'de ise 20 milyar dolarlık bir değere ulaşan kripto piyasası, spekülasyonlara oldukça açık ve çok büyük riskler barındırıyor. Risklere karşı sunulan sigorta teminatları ise yetersiz. 2021'de 3,3 milyar dolar, 2022'de ise 3,8 milyar dolar tutarında kripto fon çalındığını hatırlatan IBS Sigorta ve Reasürans Brokerliği CEO'su Murat Çiftçi, "Çoğu sigorta enstrümanı, bireylerin kripto paralarını, bir borsa saldırısı veya sistem hatası nedeniyle kaybettiklerinde korumuyor. Bazı popüler kripto borsaları sınırlı ölçüde teminat sunuyor ancak sadece kendi anahtarlarını güvende tutma sistemleri yeterli koruma kalkanı oluşturmadığında meydana gelen hırsızlık veya kayıpları temin ediyor" diyor. Özetle; kripto ekosistemi geliştikçe bu tip sigorta teminatlarını sunacak özel ürünlere ihtiyaç artacak. Dolayısıyla önümüzdeki dönem kripto varlıkların sigortalanması konusu, şimdiden gündeme damgasını vuracak gibi görünüyor.
Türkiye'de uzun zamandır gündemde olan kripto varlıklara ilişkin düzenleme, Sermaye Piyasası Kanunu'nda değişiklik yapılarak yasalaştı. Yeni düzenleme sigorta sektörünü de harekete geçirdi. Çünkü dünyada 1 trilyon dolar, Türkiye'de ise 20 milyar dolarlık bir değere ulaşan kripto piyasası, spekülasyonlara oldukça açık ve çok büyük riskler barındırıyor. Risklere karşı sunulan sigorta teminatları ise yetersiz. 2021'de 3,3 milyar dolar, 2022'de ise 3,8 milyar dolar tutarında kripto fon çalındığını hatırlatan IBS Sigorta ve Reasürans Brokerliği CEO'su Murat Çiftçi, "Çoğu sigorta enstrümanı, bireylerin kripto paralarını, bir borsa saldırısı veya sistem hatası nedeniyle kaybettiklerinde korumuyor. Bazı popüler kripto borsaları sınırlı ölçüde teminat sunuyor ancak sadece kendi anahtarlarını güvende tutma sistemleri yeterli koruma kalkanı oluşturmadığında meydana gelen hırsızlık veya kayıpları temin ediyor" diyor. Özetle; kripto ekosistemi geliştikçe bu tip sigorta teminatlarını sunacak özel ürünlere ihtiyaç artacak. Dolayısıyla önümüzdeki dönem kripto varlıkların sigortalanması konusu, şimdiden gündeme damgasını vuracak gibi görünüyor.
Hisse senedi ve kripto para gibi varlıklar genelde volatilitenin yüksek olduğu piyasalar. Özellikle bu piyasalarda yatırım yapanların başarılı olabilmesi için ekonomik analiz ve piyasa bilgisinin yanı sıra işin psikolojisini de bilmesi şart. Çünkü korku ve panik gibi duygular ile bir anda hatalı bir karar alıp milyonlarca liralık yatırımınızı bir anda sıfırlayabilirsiniz. İşte, bu nedenle son yıllarda finans kuruluşları, müşterilerinin finansal becerilerinin yanı sıra 'yatırım psikolojisi' adı altında düzenledikleri seminerlerle bilinçli ve sağlıklı yatırım konusunda da destek oluyor. Kripto varlık borsası Binance TR de bu kapsamda 'Yatırım&Psikolojisi' adlı yeni bir YouTube serisi başlattı. Uzman psikolog ve içerik üreticisi Gökhan Çınar iş birliğiyle hazırlanan seride, Filiz Yalçın, Doğukan Doğan, Kıvanç Özbilgiç, Volkan Korkmaz ve Kamile Uray'dan oluşan Türk kripto topluluğunun beş önemli üyesi kendi hikayelerini, yaşadıkları zorlukları ve stratejilerini paylaşacak. Binance TR yeni video serisi ile trader'ların uzun vadeli başarısı için hem piyasa dinamikleri hem de duygusal tepkileri ustalıkla yönetmesi gerektiği mesajını verecek.
KATILIM'A TAZE KAN
Katılım bankacılığına yönelik yerli ve yabancı sermayedarların yatırım iştahı arttı. Sektörün yıllar içerisinde gelişimine baktığımızda, son 10 yılda önemli bir mesafe katettiği gözleniyor. Eskiden toplam bankacılık sektörü toplam aktiflerindeki payı yüzde 3'lerde olan katılım bankalarının payı bugün yüzde 8'ler civarında. Çok yakın bir gelecekte ise yüzde 15'e ulaşması bekleniyor. Dolayısıyla sektöre olan yatırım iştahı da haliyle yüksek. Şu anda 9 bankanın faaliyet gösterdiği sektöre son olarak tasarruf finansman sektöründen yeni bir şirket dahil oldu. Katılımevim Tasarruf Finansman, yeni bir katılım bankası kurmak için BDDK başvurusunu tamamladığını kamuoyuna duyurdu. Katılımevim Genel Müdürü Ahmet Özcan, katılım bankacılığına yeni bir soluk ve dinamizm getirmeyi hedefliyor. Yeni banka, Türkiye'nin stratejik sektörlerinden tarım ve hayvancılık, sanayi ve üretim tesisleri, savunma sanayi ve madencilik sektörlerinin finansman ihtiyaçlarını destekleyecek.
